岁末年初是万家团聚的时期，也是非法金融活动的高发频发期。一些不法分子打着各种金融创新的旗号招摇撞骗，通过互联网平台骗钱圈钱，犯罪手段不断翻新，隐蔽性和迷惑性不断增强，严重危害社会经济秩序和个人财产安全。为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，落实国务院关于防范和打击非法金融活动的部署要求，现就识别与防范非法金融活动向您提示如下：

一、什么是非法金融活动

非法金融活动，是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

二、非法金融活动的常见形式

（一）非法集资类

1.伪装“养老服务”：以预售养老卡、承诺养老床位预订返利等名义吸收资金，实则未办理合法备案；

2.虚构投资项目：打着“政府补贴”“新能源开发”“涉农产业”等旗号，伪造项目资质骗取投资 ；

3.消费返利骗局：宣称“消费全返”“购物送股权”，要求缴纳高额会员费，靠发展下线维持资金链。

（二）网络金融诈骗类

1.虚拟货币陷阱：以“区块链创新”“虚拟货币交易”为噱头，搭建虚假交易平台，承诺高额收益，实质为庞氏骗局；

2.非法放贷/套路贷：通过无资质平台发放高息贷款，暗藏“砍头息”“连环债”，以暴力催收逼迫还款；

3.虚假金融服务：冒充银行、券商客服，以“注销贷款账户”“账户冻结解冻”“荐股指导”等名义骗取资金和个人信息。

（三）金融传销与非法交易类

1.金融传销：以“投资理财”为包装，要求参与者缴纳费用加入，靠“拉人头”发展下线获取返利，无实际经营业务；

2.非法外汇/场外配资：未经许可开展外汇保证金交易、股票场外配资，以“高杠杆、高回报”为诱饵，资金安全无保障。

三、非法金融活动的危害

（一）对个人的危害。参与者承受经济损失，严重者甚至倾家荡产、血本无归。此外，部分非法金融活动参与者可能因不知情而触犯法律，承担相应的法律责任。

（二）对社会的危害。非法金融活动严重扰乱正常的经济、金融秩序，加剧社会不稳定因素，甚至导致金融资源的错配，阻碍经济的正常发展。

四、防范非法金融活动的建议

（一）谨慎下载APP。非法金融APP往往通过熟人推荐、社交软件弹窗、短信推送等形式私下发送链接，一旦下载安装并使用，极有可能被“拉人头”式的非法集资骗局侵害。切记不要点开陌生链接下载APP，使用APP一定要通过官方应用市场和正规渠道下载。

（二）切勿贪恋高回报。非法集资等非法金融活动往往打着知名企业、国家支持项目等幌子，获取消费者信任，以高回报、零风险为诱饵，吸引消费者投资，甚至诱导消费者使用贷款资金进行投资，最终导致血本无归。消费者不要被高收益冲昏头脑，切勿轻信他人口头承诺。

（三）正规渠道购买产品。金融消费者购买金融产品时，应通过持有业务经营许可的正规机构或经有效职业登记的销售人员办理业务。金融消费者可通过金融管理部门官网查询核实机构许可证信息，通过拨打相关金融机构官方客服等方式查询核实销售人员的职业登记信息。

（四）提高自我防护意识。投资理财或购买金融产品时要警惕“专家团队操盘”“稀缺投资名额哄抢”“和政府深度合作”等话术，应注意核实有关企业或销售人员的资质，详细了解项目的真实性和合法性，理性判断，发现异常情况应当立即停止投入和购买，并留存好相应证据，及时向属地防非打非、公安、市场监管、金融监管、通信管理等部门举报。

为了您和家人的财产安全，请务必树立正确的防范意识，增强自我保护意识，警惕高额回报“诱饵”，远离非法金融活动，守住钱袋子，护好幸福家。